Kredi erken kapama hesaplama
Elinize toplu para geçtiyse ya da daha düşük faizle yeniden borçlanmayı düşünüyorsanız, krediyi bugün kapatmanın kaça mal olacağına bakın.
Erken kapama aracı
Hesap, son taksitinizi ödediğiniz gün kapattığınızı varsayar. Arada geçen her gün için kalan anaparaya günlük faiz ve vergisi eklenir.
200.000 TL'lik, 24 ay vadeli ve aylık %4,49 faizli bir ihtiyaç kredisinde 10 taksit ödedikten sonra kalan anapara 147.383,34 TL'dir. Kalan 14 taksiti sırayla öderseniz toplam 219.752,09 TL çıkar; bugün kapatırsanız 72.368,75 TL faiz ve vergi ödemezsiniz.
Erken kapama tutarı nasıl hesaplanır?
Her taksitin bir kısmı faize, bir kısmı anaparaya gider. Erken kapamada banka sizden gelecekteki taksitlerin toplamını değil, o güne kadar ödenmemiş anaparayı ister. Üzerine yalnızca şunlar eklenir:
- Son ödediğiniz taksit tarihinden kapama gününe kadar geçen günlerin faizi,
- bu faizin KKDF ve BSMV'si (konut kredisinde yok),
- konut kredisiyse ve faiz sabitse erken ödeme tazminatı.
Geri kalan vadeye ait faizin tamamı silinir. Bu bir banka jesti değil, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'dan doğan hakkınızdır.
Ne zaman kapatmak daha çok kazandırır?
Eşit taksitli kredide faizin büyük kısmı vadenin ilk yarısında ödenir. Bu yüzden erken kapama ne kadar erken yapılırsa kurtulduğunuz faiz o kadar büyük olur. Vadenin son birkaç ayında taksitlerin neredeyse tamamı anaparadır; o aşamada kapatmanın getirisi küçüktür.
Elinizdeki parayı krediyi kapatmak yerine mevduatta tutmayı düşünüyorsanız iki oranı karşılaştırın: kredinin vergiler dahil aylık maliyeti ile mevduatın stopaj sonrası aylık net getirisi. Kredi maliyeti yüksekse kapatmak, mevduat getirisi yüksekse beklemek mantıklıdır. Net getiriyi mevduat faizi aracıyla bulabilirsiniz.
Daha düşük faizli krediyle kapatmak (yapılandırma)
Faizler düştüğünde eski krediyi yeni ve daha ucuz bir krediyle kapatmak akla gelir. Karar vermeden önce yeni kredinin tahsis ücretini, varsa konut kredisindeki erken ödeme tazminatını ve yeni sigorta masrafını hesaba katın. Bu kalemlerin toplamı, faiz farkından elde edeceğiniz kazançtan küçükse değişiklik anlamlıdır.
Sık sorulan sorular
Krediyi erken kapatınca kalan faizleri öder miyim?
Hayır. Tüketici kredisinde erken ödediğiniz tutara ait faiz ve diğer maliyetler indirilir. Yalnızca kalan anaparayı ve son taksit tarihinden kapama gününe kadar işlemiş birkaç günlük faizi ödersiniz.
Erken ödeme cezası var mı?
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde yoktur. Faiz oranı sabit olan konut kredilerinde banka erken ödeme tazminatı isteyebilir: kalan vade 36 ayı aşmıyorsa erken ödenen anaparanın en fazla %1'i, aşıyorsa en fazla %2'si.
Yalnızca birkaç taksiti erken ödeyebilir miyim?
Evet, buna ara ödeme denir. Bir ya da birkaç taksiti vadesinden önce öderseniz o taksitlerin içindeki faiz, erken ödediğiniz gün sayısı kadar indirilir. Toplu bir ara ödeme yaparsanız banka ödeme planını yeniden çıkarır.
Tahsis ücreti ve sigorta primi geri alınır mı?
Tahsis ücreti kullandırım anında alınan bir bedeldir, erken kapamada iade edilmez. Krediye bağlı hayat sigortası peşin ödendiyse kalan süreye düşen prim için sigorta şirketinden iade talep edebilirsiniz.
Kapama tutarını banka nasıl bildirir?
Şubeden, çağrı merkezinden ya da mobil uygulamadan "erken kapama tutarı" istenir. Tutar gün gün değiştiği için bildirildiği gün ödenmesi gerekir.
Diğer hesaplama araçları
Kredi Hesaplama
Tutar, vade ve faizi girin; taksiti, vergileri ve ödeme planını görün.
İhtiyaç Kredisi Hesaplama
KKDF ve BSMV dahil aylık taksit ve toplam geri ödeme.
Konut Kredisi Hesaplama
Uzun vadede taksit, toplam faiz ve ödeme planı.
Taşıt Kredisi Hesaplama
Araç kredisinde taksit ve toplam maliyet.
Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
Gelirinize ve mevcut borçlarınıza göre ulaşabileceğiniz tutar.
Faiz Oranı Hesaplama
Taksit tutarından kredinin gerçek aylık faizini bulun.
Size uygun teklifi birlikte bulalım
Tutarı ve vadeyi yazın, talebinizi bırakın. Uygun bir teklif çıktığında sizi arayalım.