İhtiyaç kredisi

Teminat göstermeden, kısa sürede kullanılabilen nakit kredi. Kolay ulaşılır ama vergileri nedeniyle etiketteki faizden pahalıdır; imzalamadan önce gerçek maliyetine bakın.

Son güncelleme: · Kaynaklarımız

Kısaca
  • Faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV biner; %4,49 faizin gerçek aylık maliyeti %5,84 olur.
  • Vade, tutara göre en fazla 36 aydır ve tutar büyüdükçe kısalır.
  • Tahsis ücreti anaparanın binde 5'ini geçemez.
  • 14 gün içinde cayma, dilediğiniz zaman cezasız erken ödeme hakkınız vardır.

İhtiyaç kredisi nedir?

İhtiyaç kredisi, bankanın size belirli bir amaca bağlamadan verdiği nakit kredidir. Ev ya da araç kredisinden farkı, karşılığında ipotek ya da rehin alınmamasıdır. Banka yalnızca gelirinize ve ödeme geçmişinize güvenerek borç verir. Risk bankada kaldığı için faizi teminatlı kredilere göre yüksektir, vadesi kısadır.

Taksitler eşittir ve faiz oranı vade boyunca değişmez. İlk gün hangi taksiti ödeyeceğinizi, son gün ne ödeyeceğinizi bilirsiniz.

Tutara göre vade sınırları

İhtiyaç kredilerinde vadeyi banka değil, BDDK belirler. Sınır çekilen tutara bağlıdır:

Kredi tutarıEn uzun vade
125.000 TL'ye kadar36 ay
125.000 – 250.000 TL24 ay
250.000 TL üzeri12 ay

Pratikte bunun anlamı şu: yüksek tutarlı bir krediyi uzun vadeye yayıp taksiti küçültemezsiniz. Tutar arttıkça taksit hızla büyür; bütçenize uyup uymadığını gelire göre kredi aracıyla önceden görmekte fayda var.

Gerçek maliyet: bir örnek

100.000 TL'yi 12 ay vadeyle, aylık %4,49 faizle çektiğinizi düşünün (oran örnektir):

Aylık taksit11.821,35 TL
Toplam faiz32.197,04 TL
KKDF4.829,56 TL
BSMV4.829,56 TL
Toplam geri ödeme141.856,15 TL

Vergiler, ödediğiniz faizin yaklaşık üçte biri kadar ek yük getirir. Bankaların ilan ettiği oran bu kesintileri içermez; teklifleri karşılaştırırken aylık faize değil, yıllık maliyet oranına ve toplam geri ödemeye bakın.

Başvurudan önce yapılacaklar

  1. Bütçenizi çıkarın. Tüm kredi ve kart taksitlerinizin toplamı gelirinizin yarısını geçiyorsa onay ihtimali düşer, geçmese bile zorlanırsınız.
  2. Kredi notunuza bakın. Findeks raporunda gecikme ya da unuttuğunuz bir borç varsa önce onu çözün.
  3. En az üç teklif alın. Aynı gün içinde aynı kişiye bankalar arasında belirgin fark çıkabilir.
  4. Bilgi formunu okuyun. Faiz, vergiler, ücretler ve varsa sigorta primi sözleşme öncesi bilgi formunda tek tek yazar. Orada olmayan bir kalem sonradan istenemez.
  5. İstemediğiniz ürünü reddedin. Sigorta, ek hesap ya da kredi kartı krediye şart koşulamaz.

İstenen belgeler

Çoğu banka kimlik ve gelir belgesiyle işlem yapar. Ücretli çalışanlardan maaş bordrosu ya da SGK hizmet dökümü, emeklilerden emekli aylığını gösteren belge, esnaf ve serbest meslek sahiplerinden vergi levhası ve son dönem beyannamesi istenir. Maaşınızı aldığınız bankada gelir zaten göründüğü için süreç genellikle daha kısadır.

Tutara göre hazır hesaplar

Sık aranan tutarlar için farklı vade ve faizlerde taksit tabloları:

Sık sorulan sorular

İhtiyaç kredisi en fazla kaç ay vadeli olabilir?

Vade, çektiğiniz tutara göre BDDK tarafından sınırlanır: 125.000 TL'ye kadar 36 ay, 125.000 – 250.000 TL 24 ay, 250.000 TL üzeri 12 ay. Bankalar bu sınırların üzerine çıkamaz.

İhtiyaç kredisinde faizden başka hangi masraflar var?

Faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Kullandırım sırasında anaparanın en fazla binde 5'i kadar tahsis ücreti ve bunun BSMV'si alınabilir. Sigorta yaptırmak zorunlu değildir; açık talebiniz olmadan yapılamaz.

Kredi başvurum neden reddedilmiş olabilir?

En sık nedenler: düşük kredi notu, yakın geçmişte geciken ödemeler, gelire göre yüksek borç yükü, belgelenemeyen gelir ve kısa sürede çok sayıda başvuru. Banka ret gerekçesini ayrıntılı açıklamak zorunda değildir, ama Findeks raporunuzdan kendi durumunuzu görebilirsiniz.

Krediyi çektikten sonra vazgeçebilir miyim?

Evet. Tüketici kredisi sözleşmesinden 14 gün içinde, gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden cayabilirsiniz. Krediyi kullandıysanız anaparayı ve kullandığınız günlerin faizini cayma bildiriminden sonra en geç 30 gün içinde geri ödemeniz gerekir.

Emekliler ve ev hanımları ihtiyaç kredisi çekebilir mi?

Emekliler maaşlarını aldıkları bankadan ya da başka bankalardan kredi kullanabilir; yaş ve vade sonu yaşı için bankaların kendi sınırları vardır. Düzenli ve belgelenebilir geliri olmayanlardan çoğu banka kefil ya da ek teminat ister.

İhtiyaç kredisiyle araba ya da ev alabilir miyim?

Krediyi neye harcayacağınız size kalmıştır, ancak çoğu zaman pahalı bir yoldur. Konut kredisinde faizden KKDF ve BSMV alınmaz, vadesi çok daha uzundur. Araç için de taşıt kredisinin koşullarına ayrıca bakmanız iyi olur.

İlgili rehber yazıları

İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç kredisi vade sınırları: 125 bin ve 250 bin TL dilimleri

BDDK'nın tutara göre koyduğu 36, 24 ve 12 aylık vade sınırları ve taksite etkisi.

Kredi Temelleri

KKDF ve BSMV Nedir? Kredi Taksitine Etkisi ve Örnek Hesap

Faizin üstüne eklenen iki kesinti: hangi kredide ne kadar, taksiti ne kadar büyütür?

Kredi Temelleri

Kredi başvurusu neden reddedilir? Başlıca nedenler ve çözümler

Bankaların kredi başvurusunu reddetmesinin en yaygın nedenleri ve tekrar başvurmadan önce yapılacaklar.

Kredi Temelleri

Yıllık Maliyet Oranı Nedir? Akdi Faizden Farkı ve Hesabı

Akdi faiz, vergili maliyet ve yıllık maliyet oranı: teklifleri karşılaştırırken hangisine bakılır?

Size uygun teklifi birlikte bulalım

Tutarı ve vadeyi yazın, talebinizi bırakın. Uygun bir teklif çıktığında sizi arayalım.

Teklif iste