Limiti 100.000 TL ve altındaki kartlarda asgari ödeme dönem borcunun %20'si, üstündeki kartlarda %40'ı. Ödenmeyen kısma akdi faiz, asgarinin altında kalan kısma gecikme faizi işler; 1 Kasım 2026'da geçerli azami aylık akdi faiz borç tutarına göre %3,25 ile %4,25 arasında.
Kredi kartında asgari ödeme, kartınızın limitine göre belirlenir. BDDK’nın 1 Ekim 2026 tarihli 11581 sayılı kararına göre limiti 100.000 TL ve altındaki kartlarda dönem borcunun %20’sini, limiti 100.000 TL’nin üstündeki kartlarda %40’ını ödemeniz gerekir. Asgariyi ödemek gecikmeye düşmenizi önler, faizden kurtarmaz: ödemediğiniz kısma akdi faiz işlemeye devam eder.
Asgari ödeme oranları
| Kart limiti | Asgari ödeme |
|---|---|
| 100.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20’si |
| 100.000 TL’nin üstü | Dönem borcunun %40’ı |
Burada belirleyici olan ekstredeki borç değil, kartın limiti. 150.000 TL limitli bir kartta 10.000 TL harcama yapsanız da asgari oran %40.
Limit artışı asgariyi ikiye katlayabilir
Eşik limite bağlı olduğu için kart limitinizin 100.000 TL’nin üstüne çıkması, harcamanız değişmese de asgari ödemenizi iki katına çıkarır. 95.000 TL limitli kartta 20.000 TL dönem borcunun asgarisi 4.000 TL’dir. Banka limiti 110.000 TL’ye yükseltirse aynı 20.000 TL borç için asgari 8.000 TL olur.
Bütçenizi asgari ödemeye göre kurduysanız limit artışı tekliflerini kabul etmeden önce bunu hesaba katın. Kullanmadığınız yüksek limit, bankalar başvurunuzu değerlendirirken de borç kapasitesi olarak görülebilir.
Azami faiz oranları (1 Kasım 2026)
Bankalar kredi kartında istedikleri faizi uygulayamaz; tavanı TCMB her ay açıklar. 1 Kasım 2026’dan itibaren geçerli aylık azami oranlar şöyle (1 Ekim 2026 ile aynı):
| İşlem ve dönem borcu | Akdi faiz (aylık) | Gecikme faizi (aylık) |
|---|---|---|
| TL, 30.000 TL’nin altı | %3,25 | %3,55 |
| TL, 30.000 - 180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| TL, 180.000 TL üstü (kurumsal kartlar dahil) | %4,25 | %4,55 |
| Nakit çekim ve kullanım (KMH dahil) | %4,25 | %4,55 |
| Yabancı para | %2,98 | %3,28 |
Faiz basamağını bu kez limit değil dönem borcu belirliyor. Asgari ödeme oranı ile faiz oranı farklı eşiklere bağlı; ikisini karıştırmamak gerekiyor.
Bu oranlar üst sınır. Bankanız daha düşük bir oran uygulayabilir; kartınıza işleyen oran hesap özetinizde yazar. Faize ayrıca vergi ve fon eklenir, onların oranı da ekstrenizde görünür.
Faiz nasıl işliyor?
Üç durum var.
Borcun tamamını ödediniz. Son ödeme tarihine kadar dönem borcunu kapatırsanız alışverişlere faiz işlemez. Taksitli işlemlerde yalnız o ayın taksiti dönem borcuna girer.
Asgariyi ya da daha fazlasını ödediniz ama tamamını değil. Ödemediğiniz kısım bir sonraki döneme devreder ve buna akdi faiz işler. Bankalar faizi genellikle gün sayısına göre hesaplar; ayrıntılı döküm hesap özetinizde yer alır.
Asgarinin altında ödediniz. Asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, kalan borca akdi faiz işler. Gecikme faizi akdi faizden yüksek. Asgari ödemeyi art arda aksatmak kredi notunuzu da düşürür.
Örnek hesap
Aşağıdaki hesaplar sadeleştirilmiş tahminlerdir: devreden tutara bir aylık azami akdi faiz uygulanmış, vergi ve fon eklenmemiş, gün hesabı yapılmamıştır. Bankanızın hesabı birkaç lira farklı çıkabilir.
- 80.000 TL limitli kart, 20.000 TL dönem borcu. Asgari ödeme %20 ile 4.000 TL. Asgariyi ödediniz, 16.000 TL devretti. Dönem borcu 30.000 TL’nin altında olduğu için azami akdi faiz %3,25: 16.000 × %3,25 = 520 TL faiz.
- 150.000 TL limitli kart, 60.000 TL dönem borcu. Asgari ödeme %40 ile 24.000 TL. Asgariyi ödediniz, 36.000 TL devretti. Dönem borcu 30.000 - 180.000 TL aralığında, azami akdi faiz %3,75: 36.000 × %3,75 = 1.350 TL faiz.
- Aynı kart, 60.000 TL borç, 14.000 TL ödendi. Asgarinin 10.000 TL’si ödenmemiş kaldı. Bu 10.000 TL’ye gecikme faizi (%4,05 ile 405 TL), kalan 36.000 TL’ye akdi faiz (%3,75 ile 1.350 TL) işler. Toplam 1.755 TL, üstüne vergi ve fon.
Üçüncü örnek, asgarinin altında kalmanın maliyetini gösteriyor. Kendi ekstrenizle denemek için kredi kartı asgari ödeme hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sadece asgariyi ödemek neden pahalı?
Asgari ödeme, borcu kapatmak için değil gecikmeye düşmemek için konmuş bir alt sınır. Her ay yalnız asgariyi ödeyip kartı kullanmaya devam ederseniz devreden bakiye büyür, faiz de onunla birlikte artar. Aylık %3,75 akdi faiz, bileşik olarak yılda %55’in üstüne çıkar.
Kart borcunu birkaç aydır taşıyorsanız, aynı tutarı eşit taksitli bir krediyle kapatmanın toplam maliyetini kredi hesaplama aracında karşılaştırabilirsiniz. Karşılaştırırken kredinin vergileri ve tahsis ücretini de hesaba katın; ihtiyaç kredisinde faizin üstüne %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir.
Hangisinin size uygun olduğu borcun büyüklüğüne, kaç ayda kapatabileceğinize ve size teklif edilen faize bağlı. Rakamları yan yana koymadan karar vermeyin.