Taşıt kredisinde hem kredi oranı hem azami vade aracın nihai fatura değerine bağlı. BDDK'nın 2022 kararına göre 400.000 TL ve altındaki araçta değerin %70'i 48 ay vadeyle kredilendirilebilir; fiyat arttıkça oran ve vade düşer, 2.000.000 TL üstünde kredi kullandırılamaz. Bu sınırları başvurudan önce bankanızdan teyit edin.
Taşıt kredisinde ne kadar kredi çekebileceğinizi ve kaç ay vade alabileceğinizi aracın nihai fatura değeri belirliyor. BDDK’nın 21 Şubat 2022 tarihli 10099 sayılı kararına göre fatura değeri 400.000 TL ve altındaki bir araçta değerin %70’ine kadar kredi 48 ay vadeyle kullanılabilir. Fiyat yükseldikçe hem oran hem vade düşüyor; 2.000.000 TL’nin üstündeki araçlara taşıt kredisi verilemiyor.
Bir uyarıyla başlayalım. Elektrikli olmayan araçlar için BDDK’nın yayımladığı son genel karar bu 2022 kararı. Sonraki taşıt kararları yalnız yerli üretim elektrikli araçları kapsıyor. Bildiğimiz kadarıyla aşağıdaki sınırlar yürürlükte, ama BDDK konsolide bir tablo yayımlamadığı için başvurudan önce bankanızdan teyit edin.
Fatura değerine göre kredi oranı ve vade
| Nihai fatura değeri | Azami kredi oranı | Azami vade |
|---|---|---|
| 400.000 TL ve altı | %70 | 48 ay |
| 400.000 - 800.000 TL | %50 | 36 ay |
| 800.000 - 1.200.000 TL | %30 | 24 ay |
| 1.200.000 - 2.000.000 TL | %20 | 12 ay |
| 2.000.000 TL üstü | %0 | kredi yok |
Tablodaki değer, aracın ilan fiyatı değil nihai fatura değeridir. Opsiyonlar ve vergilerle fatura bir üst dilime geçerse oran ve vade de o dilime göre belirlenir.
Yerli elektrikli araçlarda farklı sınırlar
5520 sayılı Kanun kapsamındaki yerli üreticilerin elektrikli araçları için BDDK 6 Mart 2025 tarihli 11158 sayılı kararla daha yüksek eşikler belirledi:
| Fatura değeri | Azami kredi oranı | Azami vade |
|---|---|---|
| 2.500.000 TL ve altı | %70 | 48 ay |
| 2,5 - 5 milyon TL | %50 | 36 ay |
| 5 - 6,5 milyon TL | %30 | 24 ay |
| 6,5 - 7,5 milyon TL | %20 | 12 ay |
| 7,5 milyon TL üstü | %0 | kredi yok |
Peşinat örnekleri
Peşinat, fatura değeri ile azami kredi arasındaki farktır. Elektrikli olmayan araçlar için dört örnek:
- 350.000 TL’lik araç: %70 ile azami kredi 245.000 TL, peşinat 105.000 TL. Vade en çok 48 ay.
- 600.000 TL’lik araç: %50 ile azami kredi 300.000 TL, peşinat 300.000 TL. Vade en çok 36 ay.
- 1.000.000 TL’lik araç: %30 ile azami kredi 300.000 TL, peşinat 700.000 TL. Vade en çok 24 ay.
- 1.500.000 TL’lik araç: %20 ile azami kredi 300.000 TL, peşinat 1.200.000 TL. Vade en çok 12 ay.
Son üç örnekte kredi tutarı aynı, ama aracın fiyatı arttıkça bu 300.000 TL’yi daha kısa sürede ödemeniz gerekiyor. Pahalı araçta asıl yük peşinat ve kısa vadenin getirdiği yüksek taksit.
Taksit ne kadar olur?
Taşıt kredisinde faizin üstüne %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Aylık faizi örnek olarak %3,49 aldık; bu bir bankanın oranı değil. Vergilerle hesapta kullanılan aylık oran %3,49 × 1,30 = %4,537. Formül: taksit = P × r / (1 − (1 + r)^−n).
| Kredi | Vade | Aylık taksit |
|---|---|---|
| 245.000 TL | 48 ay | 12.615,09 TL |
| 245.000 TL | 36 ay | 13.936,93 TL |
| 300.000 TL | 36 ay | 17.065,63 TL |
| 300.000 TL | 24 ay | 20.772,60 TL |
| 300.000 TL | 12 ay | 32.969,53 TL |
Aynı 300.000 TL, 600.000 TL’lik araçta 17.065,63 TL taksitle ödenirken 1.500.000 TL’lik araçta taksit 32.969,53 TL’ye çıkıyor. Kendi rakamlarınızla denemek için taşıt kredisi hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
KKDF ve BSMV nasıl yansıyor?
İki kesinti de anaparadan değil, her ay ödediğiniz faizden alınır. 245.000 TL’lik kredide aylık %3,49 faizle ilk ayın faizi 8.550,50 TL olur; KKDF ve BSMV’nin her biri bunun %15’i, yani 1.282,58 TL. Borç azaldıkça faiz ve dolayısıyla vergiler de küçülür.
Bunu bir bankanın 11 Kasım 2026 tarihli örnek ödeme planında da gördük: 400.000 TL, 24 ay, aylık %3,59 faizli taşıt kredisinde ilk taksitteki 14.360,00 TL faizin üstüne 2.154,00 TL KKDF ve 2.154,00 TL BSMV eklenmiş. İkisi de faizin tam %15’i.
Tahsis ücreti
Kredi kullandırılırken bir kez tahsis ücreti alınabilir. TCMB düzenlemesine göre bu ücret kullandırılan anaparanın binde 5’ini geçemez. Aynı örnek planda 400.000 TL kredi için tahsis ücreti 2.300 TL görünüyordu; bu tutar, binde 5’e karşılık gelen 2.000 TL’ye %15 vergi eklenmiş haline denk geliyor. Ücrete eklenen verginin oranını kendi planınızda kontrol edin.
Teklifleri karşılaştırırken yalnız faize değil, ücret ve vergiler dahil toplam geri ödemeye bakın. Taşıt kredisinin genel işleyişi için taşıt kredisi sayfamıza göz atabilirsiniz.